Au Canada, la retraite apporte souvent de nouveaux défis financiers. En effet, de nombreux aînés possèdent une maison d’une très grande valeur. Cependant, ils manquent parfois de liquidités pour profiter pleinement de la vie. Par conséquent, l’hypothèque inversée Banque Équitable représente une excellente solution. Mais attention aux détails ! Découvrirez les nombreux avantages et les frais financiers. Pour finalement prendre une décision éclairée pour votre avenir financier.
Le fonctionnement de l’hypothèque inversée Banque Équitable
Tout d’abord, définissons clairement ce produit financier innovant. L’hypothèque inversée permet aux propriétaires canadiens d’emprunter contre la valeur nette de leur maison. Contrairement à un prêt traditionnel, vous ne payez aucune mensualité régulière. En réalité, la banque accumule les intérêts sur le montant emprunté au fil du temps. Ensuite, vous remboursez le prêt uniquement lors de la vente de la propriété. Également, le remboursement total survient lors d’un déménagement définitif ou du décès du dernier emprunteur. Par conséquent, vous conservez la pleine propriété de votre résidence actuelle. De cette façon, vous continuez à vivre chez vous en toute tranquillité.
Les conditions d’admissibilité au Canada
Attention, vous devez respecter plusieurs critères stricts pour obtenir ce prêt hypothécaire. Premièrement, vous et votre conjoint devez avoir au moins 55 ans. Deuxièmement, votre maison doit constituer votre résidence principale au Canada. Troisièmement, la propriété doit se situer dans une zone urbaine approuvée par l’institution. Généralement, les grandes villes canadiennes remplissent facilement cette condition géographique. De surcroît, la Banque Équitable évalue la valeur marchande actuelle de votre propriété. Finalement, elle détermine le montant maximum du prêt selon votre âge exact. Plus vous êtes âgé, plus vous pouvez emprunter un montant important.
De plus, la banque exige un montant d’emprunt minimum. Habituellement, ce seuil commence à vingt-cinq mille dollars. Par ailleurs, plusieurs types de propriétés se qualifient pour ce programme. Vous pouvez hypothéquer une maison unifamiliale, une maison en rangée ou un condominium. Toutefois, les condos impliquent parfois des règles d’approbation légèrement plus strictes.
Comment recevoir les fonds de la Banque Équitable ?
D’une part, ce produit offre une très grande liberté financière. L’institution propose plusieurs façons pratiques de recevoir votre argent. Par exemple, vous pouvez demander un versement forfaitaire unique. Dans ce cas, la banque dépose la totalité de la somme directement sur votre compte. D’autre part, vous pouvez choisir des versements réguliers et planifiés. Ainsi, vous complétez votre revenu de retraite de manière mensuelle ou trimestrielle.
De plus, cette somme reste totalement libre d’impôt selon les lois canadiennes. Par conséquent, ces fonds n’affectent pas vos prestations gouvernementales. En effet, vous conservez votre Sécurité de la vieillesse et votre Supplément de revenu garanti. Bref, le gouvernement ne considère pas cet argent comme un revenu imposable.
Les principaux avantages pour les retraités
Assurément, cette solution hypothécaire présente des atouts majeurs. Avant tout, vous ne risquez jamais de perdre votre maison. La Banque Équitable garantit que vous ne devrez jamais plus que la valeur marchande de la propriété. C’est pourquoi cette garantie de sécurité rassure énormément de retraités canadiens. Par ailleurs, vous utilisez les fonds exactement comme vous le souhaitez.
Beaucoup de clients financent des travaux de rénovation ou paient des soins médicaux à domicile. D’autres personnes aident leurs enfants à acheter leur première maison. Également, certains aînés consolident leurs dettes existantes pour réduire leur stress quotidien. Bref, vous reprenez le contrôle total de vos finances personnelles sans déménager.
L’hypothèque inversée s’adresse aux propriétaires canadiens de 55 ans et plus. Il vous permet d’emprunter de l’argent contre la valeur de votre résidence principale. De plus, vous ne payez aucune mensualité obligatoire pendant toute la durée du prêt. En effet, vous remboursez le capital et les intérêts uniquement lors de la vente de la maison. Cette solution vous aide ainsi à obtenir des liquidités libres d’impôt pour financer votre retraite.
Les frais à considérer avant de soumettre votre demande d’hypothèque inversée Banque Équitable
Néanmoins, vous devez examiner attentivement les inconvénients potentiels. Malheureusement, les taux d’intérêt dépassent souvent ceux des hypothèques traditionnelles. En outre, les intérêts composés augmentent rapidement le solde de votre dette globale. Par conséquent, la valeur nette de votre succession diminuera considérablement au fil du temps. Les héritiers recevront donc un héritage moins important.
De plus, la mise en place du prêt implique divers frais initiaux inévitables. Vous paierez des frais d’évaluation immobilière, des honoraires juridiques et des frais de dossier. Toutefois, vous pouvez généralement inclure ces frais administratifs directement dans le montant du prêt. De cette façon, vous ne déboursez rien de votre poche au départ.
Banque Équitable ou Banque HomEquity (CHIP) ?
Sur le marché canadien, deux grandes institutions dominent ce secteur spécifique. D’un côté, nous trouvons la Banque HomEquity avec son célèbre produit CHIP. De l’autre côté, la Banque Équitable propose une alternative très compétitive. En réalité, les deux produits fonctionnent de manière assez similaire. Cependant, la Banque Équitable offre souvent des taux d’intérêt légèrement inférieurs. CHIP accepte quant à lui des propriétés dans des zones géographiques beaucoup plus vastes. Par conséquent, vous devez absolument comparer les deux offres avec un courtier. Ainsi, vous obtiendrez les meilleures conditions pour votre situation personnelle.
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