Le prêt hypothécaire est un type de financement offert au Canada. Pour devenir propriétaire, la banque vous octroie un crédit immobilier. Cela en échange d’une hypothèque. Généralement pris auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL). Que vous soyez un premier acheteur ou un investisseur immobilier expérimenté, comprendre le principe et les solutions du prêt hypothécaire au Canada est essentiel pour prendre des décisions éclairées. Découvrez ou redécouvrez par la suite les aspects cruciaux du prêt hypothécaire au Canada.
Les types de prêts hypothécaires disponibles au Canada
Tout d’abord, il est important de connaître les différents types de prêts disponibles. Les prêts à taux fixe offrent une stabilité en termes de paiements mensuels. Ce qui peut être rassurant pour les emprunteurs qui préfèrent une certaine prévisibilité financière. D’un autre côté, les prêts à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ, mais ils sont sujets à des fluctuations en fonction des conditions économiques.
A noter qu’il n’existe pas de prêt hypothécaire fixe sur toute la durée du crédit au Canada ! L’échéance est généralement comprise entre 3 et 5 ans. Suite à cela, il vous faudra renégocier les conditions du financement avec l’établissement prêteur.
Un autre type de prêt hypothécaire est le prêt à taux mixte. Ce dernier combine les caractéristiques des prêts à taux fixe et à taux variable. Ce type de prêt peut être avantageux pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages des deux types de prêts. Notamment en cas de nouveau projet immobilier, afin de conserver un taux d’intérêt fixe ancien plus bas.
Attention aussi à la flexibilité de remboursement ! Les prêts hypothécaires sont dits ouverts et fermés. Les prêts ouverts permettent de rembourser le prêt en totalité ou en partie à tout moment sans pénalité. Tandis que les prêts fermés imposent des restrictions sur le remboursement anticipé.
Si vous avez des questions complémentaires sur les caractéristiques des solutions de financement, n’hésitez pas à en parler directement avec un conseiller financier ou un courtier hypothécaire. Cela afin d’obtenir des conseils personnalisés et de faire un choix éclairé.
Quels sont les critères d’éligibilité pour acheter une maison ou un appartement ?
Pour obtenir un prêt hypothécaire au Canada, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité. Les prêteurs évaluent plusieurs facteurs pour déterminer si vous êtes un candidat viable pour un prêt hypothécaire. L’un des critères les plus importants est votre ratio d’endettement. Ce dernier mesure le montant de vos dettes par rapport à vos revenus. Un ratio d’endettement élevé peut par exemple indiquer que vous avez déjà beaucoup de dettes. Ceci peut rendre plus difficile le remboursement d’un prêt hypothécaire. Les prêteurs préfèrent généralement des ratios d’endettement plus bas car moins risqués.
Un autre critère clé est votre historique de crédit. Les prêteurs examinent votre score de crédit et votre historique de paiements pour évaluer votre fiabilité en tant qu’emprunteur. Un bon score de crédit et un historique de paiements sans défaut peuvent augmenter vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire à des conditions favorables. En plus de cela, les prêteurs prennent en compte la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter.
Enfin, votre mise de fonds initiale joue également un rôle important dans votre éligibilité pour un prêt hypothécaire. Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez besoin d’emprunter. Actuellement, une mise de fonds de 20% ou plus peut vous permettre d’éviter de payer une assurance hypothécaire. Cela représente une économie significative !
Les conditions d’un prêt hypothécaire au Canada
Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires sont un facteur déterminant dans le coût total de votre prêt. Les taux d’intérêt peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs. Dont bien évidemment les politiques de la Banque du Canada et votre propre situation financière.
Les conditions sont propres à la politique commerciale des établissements de crédit. Le Canada compte 6 grandes banques : BMO, Scotia, CIBC, TD, RBC et la Banque Nationale. Nous vous encourageons à effectuer en ligne une simulation pour découvrir les taux d’intérêt actuels sur les solutions de financement immobilières.
Vous pouvez vous faire accompagner par un courtier en hypothèque en complément de cela si vous le souhaitez. Ce dernier est un intermédiaire entre vous et la banque. Rappelez-vous qu’il agit dans votre intérêt mais reste payé par la banque.
Pour connaître votre score de crédit en ligne, il existe différents outils gratuits et confidentiels. Pour en savoir plus, consultez la page Cote de crédit gratuit.