Vous avez entendu parler de la cote de crédit. Et peut-être que vous ne savez même pas ce que cela signifie. Quoi qu’il en soit, il est possible de consulter votre cote de crédit gratuitement en ligne. Savez-vous que votre cote de crédit peut avoir un impact sur votre vie financière et même personnelle ? Par la suite, vous allez tout comprendre sur l’impact de votre cote de crédit dans votre quotidien et pour c’est gratuit de l’obtenir ?
La cote de crédit est un chiffre compris entre 300 et 900 qui reflète votre comportement financier auprès des prêteurs. Elle est calculée par les agences de crédit Equifax et TransUnion. Cela à partir de vos antécédents de crédit. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous êtes considéré comme un emprunteur fiable et responsable. À l’inverse, une cote de crédit faible peut vous coûter cher en intérêts. Et même parfois vous empêcher d’obtenir un prêt ou une carte de crédit.
Outil gratuit pour visualiser votre cote de crédit
Il existe plusieurs moyens d’obtenir votre cote de crédit gratuitement. Tout d’abord, certaines institutions financières offrent à leurs clients un service en ligne pour voir leur cote de crédit à l’intérieur même de leur application. C’est le cas, entre autres, des principales banques au Canada. Par exemple, RBC, BMO, Desjardins et la Banque Scotia offrent cette option. Ce service est plus simple que de passer par les agences de crédit. Tout simplement car vous avez déjà un compte ouvert auprès de votre institution financière.
Depuis votre espace personnel, vous pouvez donc obtenir votre cote sur-le-champ. Mais également consulter votre dossier de crédit. Avec toutes les informations sur les différents comptes ouverts à votre nom. Que ce soient votre hypothèque, vos prêts ou vos cartes de crédit.
Vous pouvez également obtenir votre cote de crédit gratuitement en passant directement par l’outil gratuit des agences de crédit Equifax et TransUnion. Pour cela, il vous suffit de créer un compte sur leur site web respectif. Attention toutefois à ne pas vous laisser tenter par les solutions payantes mises en avant sur leur site. Vous pouvez accéder à votre cote de crédit gratuitement en suivant les liens suivants : Equifax et TransUnion.
Comment interpréter votre fiche de crédit ?
Une fois que vous avez obtenu votre cote de crédit, il est important de savoir comment l’interpréter. La définition d’un bon score n’est pas fixe. Au final, c’est le créancier qui détermine si le chiffre fourni par TransUnion et Equifax le rassure ou l’inquiète. Cela dit, avec une cote au-dessus de 790 chez TransUnion et au-dessus de 725 chez Equifax, vous avez une bonne note. À l’inverse, en deçà de 743 chez TransUnion et sous 660 chez Equifax, votre demande de crédit aura plus de mal à passer.
Si vous avez un mauvais score de crédit et que vous savez pourquoi, ne vous découragez pas. Il est possible d’améliorer votre situation financière. Voici quelques pistes pour commencer.
Les conseils pour améliorer votre cote de crédit
Il existe plusieurs moyens d’améliorer votre cote de crédit. Tout d’abord, il est important de payer vos factures à temps et en totalité. Les retards de paiement sont l’un des facteurs les plus négatifs pour votre cote de crédit. Ensuite, il est recommandé de ne pas utiliser la totalité de votre limite de crédit. Les prêteurs préfèrent voir que vous utilisez moins de 30 % de votre limite de crédit.
Il est également important de ne pas multiplier les demandes de crédit. Chaque demande de crédit peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, surtout si elles sont nombreuses en peu de temps. Enfin, il est recommandé de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour détecter les erreurs éventuelles et les corriger rapidement.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter la thématique Dossiers et cotes de crédit sur canada.ca.